住宅ローンを選ぶ際、変動金利と固定金利のどちらが適しているかは、多くの借り手にとって重要な決断です。それぞれにメリットとリスクがあり、選択は将来的な金利動向や自身の経済状況に大きく影響を及ぼします。

変動金利の特徴とメリット

変動金利は、金利が定期的に見直されるため、市場金利が低い時期には非常に低い金利で借入が可能です。例えば、現在の変動金利は0.5%前後と非常に低く、多くの借り手がこのタイプを選んでいます【22†source】。毎月の返済額を抑えたい場合、変動金利は魅力的な選択肢です。さらに、短期的な市場動向に敏感で、金利が下がった場合はその恩恵を受けられる点も大きなメリットです。

しかし、金利が将来的に上昇した場合には、返済額が増加するリスクがあります。特に、日本銀行が2023年からゼロ金利政策を終了し、緩やかに金利を引き上げる方針を示したことで、今後の変動金利の上昇リスクが高まっています。

固定金利の特徴とメリット

一方、固定金利は契約時の金利が返済期間中ずっと変わらないため、将来的な金利変動に影響を受けません。これにより、長期にわたって安定した返済計画を立てられる安心感があります。特に、35年固定の住宅ローン金利は1.75%から2.5%と変動金利より高めですが、金利が上昇するリスクを避けたい場合に有効です。

固定金利のデメリットとしては、同じ借入金額であっても変動金利より総返済額が高くなる可能性があることが挙げられます。例えば、借入金額3,000万円、借入期間35年の場合、変動金利0.329%では総返済額が約3,170万円、固定金利1.75%では約4,010万円と、その差は大きくなります。

選択のポイント

金利上昇の懸念がある今、変動金利を選ぶ際は、金利の変動に対するリスク管理が重要です。金利が大幅に上昇した場合、返済計画に影響を与えるため、借り手は返済額の見直しを定期的に行うことが推奨されます。固定金利を選ぶことで、長期的な安定を確保したい人にとっては、安心して将来の計画を立てることができます。

現在の金利環境と今後の経済情勢を見据えて、最適なローンタイプを選択することが重要です。慎重な分析と計画的な選択が、借り手の長期的な財政的安定を確保する鍵となります。